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2020年颠覆银行和金融服务的7大技术趋势

2019-11-08 17:22:02来源:

尽管银行和金融服务在采用最新技术的过程中比其他行业要慢一些,但金融组织仍在努力通过整合人工智能,区块链和其他技术以使其客户受益,保持竞争力并改善业务成果,从而迎头赶上。以下是将在2020年颠覆银行和金融服务的7大技术趋势。

人工智能(AI)

广东快乐十分尽管银行和金融服务采用新技术的步伐往往较慢,但普华永道的一项研究证实,大多数金融服务决策者都在对人工智能(AI)进行投资-52%的高管确认他们对AI进行了“大量”投资,而72%的人认为这将是一项业务优势。可能会使其他人相信人工智能在该行业中的潜力的一件事是节省成本,预计到2023年将节省4470亿美元。

那么,金融机构如何使用人工智能?银行业使用人工智能(AI)的最明显方式是为聊天机器人和机器人提供客户服务。许多最大的金融机构,例如美国银行和摩根大通,都使用AI简化了客户服务。部署AI的另一种面向客户的方式是促进移动银行业务,该移动银行允许消费者24/7全天候访问以进行银行业务。人工智能还有助于金融机构增强安全性,预防和发现欺诈。该技术可帮助金融机构进行风险管理和贷款决策,并且是使其他技术(例如大数据分析,机器人流程自动化和语音界面)正​​常工作的基础。

区块链

广东快乐十分区块链技术最早用于加密货币比特币,是一种分布式数据库,可以以可验证的永久方式跟踪交易。《哈佛商业评论》预测,区块链将以互联网破坏媒体的方式破坏银行。区块链是透明的,高度安全的,并且操作起来相对便宜。随着越来越多的金融机构意识到区块链如何提高安全性,节省资金并提高客户满意度,更多的人会采用该技术。

区块链可以通过多种方式支持银行业务。比特币展示了如何将其用于支付,但通过对传统债券,股票和其他资产进行令牌化并将其放在公共区块链上,它也可以改变我们的资本市场,从而改变我们的资本市场。区块链将消除贷款和信贷系统中的守门人和第三方,同时也使借钱和降低利率更加安全。区块链还可以消除银行总账的手动数据核对。今天的信息和货币交换方式将通过基于区块链技术的智能合约而改变。

大数据

确定技术对行业的影响的一种方法是查看行业如何对其进行投资。根据IDC半年度大数据和分析支出指南,银行业目前是行业中大数据和业务分析解决方案的最大投资者之一。金融业产生的数据量(信用卡交易,ATM取款,信用评分)令人难以置信。能够将这些数据用于做出业务决策并对其进行有效处理以收集可行的见解,对于保持未来的竞争力至关重要。

广东快乐十分金融机构可以使用大数据来了解有关客户的更多信息,并能够实时做出业务决策,包括了解客户的消费习惯,销售管理(如细分客户以优化营销)以及产品交叉销售,欺诈管理,风险评估,报告和客户反馈分析。大数据分析不仅有助于识别市场趋势,而且还有助于金融机构简化内部流程并降低风险。

广东快乐十分机器人过程自动化(RPA)

由于机器人流程自动化可以节省人工,运营成本并最大程度地减少错误,因此许多金融机构开始利用此技术为客户创造最佳的用户体验并保持竞争力。在RPA中,对软件进行了编程,以使机器人和虚拟助手能够在没有人工干预的情况下正确,快速地完成重复性和劳动密集型任务。

RPA通过客户服务聊天机器人帮助银行处理来自客户的低优先级查询,例如帐户和付款问题,以腾出人工客户代理来处理高优先级问题。在保险公司中,RPA用于使部分理赔流程自动化。RPA影响金融机构的另一种方法是帮助确保在高度管制的行业中合规。如今,借助RPA,客户可以在几个小时内(但有时在提交信息后几乎立刻)就其信用卡申请做出决定。它还正在优化抵押贷款处理。

云计算

云计算是一种用于存储数据并提供计算服务的技术,其中包括服务器,数据库,网络,软件,分析等,还可以通过Internet提供更多服务。当个人或企业想要使用云时,他们将根据使用量和按需付费的价格向云提供商付款。

云计算可以在任何地方提供24/7全天候的客户服务。此外,云计算增强了金融机构的敏捷性,并使扩展服务变得更加轻松快捷。由于他们只为使用的服务付费,因此云计算可以帮助金融机构控制成本。云计算还支持安全的在线支付,数字钱包和在线转账。

语音介面

金融机构正在部署由先进的人工智能支持的Chatbot解决方案,以降低成本并满足客户对快速响应和有效解决问题的期望。电子邮件,电话和文本等传统的双向通信形式可以用聊天机器人代替。根据Gartner的数据,到2020年,聊天机器人预计将处理至少85%的客户服务交互。

广东快乐十分聊天机器人几乎可以提供个性化的即时对话体验,因此客户可以快速获得优质服务。美国银行,Capital One和富国银行已经使用聊天机器人多年,用于简单的帐户查询,但是如今的高级聊天机器人甚至可以提供财务建议。僵尸网络还能够通过客户与金融机构互动的多种渠道提供集中的财务管理,从而纠正过去感觉不连贯的问题。这项技术不断改进,将使客户能够按其条款与银行联系。

网络安全与弹性

广东快乐十分在处理敏感的个人和金融信息的行业中,这是网络犯罪分子的诱人目标,对于金融机构而言,安全性至关重要。对于金融机构来说,假设将存在安全漏洞并计划如何最大程度地减少损害,将是一个好主意,因为要防止所有网络攻击几乎是不可能的,因为消费者与钱的互动方式多种多样,无论存在多少漏洞,花费了多少时间和精力来防止网络攻击。从移动应用程序和Web门户到第三方网络,甚至是员工和客户本身引入的敏感性,即使您可以定期阻止攻击,也永远无法确保安全。

广东快乐十分金融机构所要做的不只是投资技术措施以防范网络攻击。他们必须彼此共享知识和最佳实践,与政府合作以确保优先考虑网络安全,并积极主动地教育员工有关其网络安全职责和遵循协议的重要性,并与公众接触,以帮助他们了解情况及其在确保其个人数据安全方面的作用。