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您需要了解有关529计划的3件事

2019-11-10 18:13:47来源:

广东快乐十分为大学存钱绝非易事,尤其是当学费不断上涨时。但是,如果您要付出努力,那么您最好还可以节省下来,而529计划可以帮助您做到这一点。但是许多人不了解这些计划如何运作,因此选择退出。根据TD Ameritrade最近的一项调查,实际上,有61%的父母没有529的大学储蓄计划,也无意启动一项计划。

如果您在529秒左右的情况下还处于黑暗之中,那么请仔细阅读它们的工作原理。这是您应该了解的一些重要事项。

1. 529计划提款免税

虽然你没有得到你投入529计划的钱减税,你都允许投资你的储蓄免税增长,你不能支付提款税提供他们用于合格的教育宗旨。但是,在上述调查中,只有32%的受访者知道从529取款可以免税。

广东快乐十分如果您熟悉罗斯退休帐户和401(k)等流行的退休储蓄计划,则可能会习惯这种设置。使用这些帐户,您也不会立即获得税收减免来为帐户注资,但是您的钱可以用于实现免税增长和退休时免税的提款。

广东快乐十分529s还有一件很酷的事情吗?一些州会为贡献者提供地方税收优惠,因此虽然您不会从交易中获得联邦税收优惠,但州税收优惠可能会摆在桌面上。

2. 529份计划涵盖教科书和用品

广东快乐十分许多人很快就认为529只能用来支付学费。但是实际上,您可以用这笔钱来支付课本和某些学校用品(如实验室设备,甚至是笔记本电脑)之类的必要费用(前提是必须有计算机才能注册,今天许多大学都是这种情况)。因此,您可以更灵活地使用帐户中的资金。但是,在上述调查中,只有不到一半的正在考虑或正在考虑开设529的受访者知道这些计划可以涵盖与教育相关的用品,因此需要研究可使用529付费的各种物品。

3. 529份计划可用于支付住房

由于住房是与学位相关的一项可选费用,因此许多人认为529计划不会为此支付费用。但这并非一定如此,因为529欧元可用于支付校内住房费用-只有大约一半拥有或正在考虑529欧元的人知道。但是,尽管您可能有资格使用529的资金来支付一间宿舍,但您通常无法使用529来支付校外住房的费用,因此在权衡选择时要记住这一点。

529计划适合您吗?

尽管就储蓄而言,529计划不是您唯一的选择,但考虑这是一个明智的选择。与529s相关的主要缺点是,出于非教育目的提取的资金将受到10%的罚款,但这仅适用于您帐户的收益部分,而不适用于您的本金金额。这意味着,如果您在10年内每年将5,000美元投入529计划,总计50,000美元的供款,并且由于您的投资而增加到70,000美元,则原始的50,000美元可免除任何罚款。

广东快乐十分另外,529可让您选择更改受益人,这样,如果您的计划中确实有多余的钱(从技术上来说这是个好问题),则可以将其分配给另一个孩子或家庭成员。因此,有必要考虑一下529计划是容纳大学储蓄的合适场所,还是至少受过有关这些计划如何工作的教育,以便您可以做出明智的决定。